Même avant d?arriver au Canada, vous avez probablement déjà entendu les mots « credit score ». Et si vous venez d?un pays où ce système n?existe pas vraiment, il est normal d?être un peu (ou beaucoup) confus.

Mais rassurez-vous. Cet article vous explique l?essentiel : à quoi sert un score de crédit au Canada, comment il fonctionne et comment le construire et le maintenir en bonne santé.

Qu?est-ce qu?un score de crédit?

Le score de crédit indique à un prêteur quel risque il prend en vous prêtant de l?argent, ainsi que la probabilité que vous remboursiez ce que vous devez.

Votre score de crédit influence votre capacité à obtenir :

• une carte de crédit,
• un prêt,
• une hypothèque.

Il peut même jouer un rôle dans la location d?un logement? ou dans certains cas, dans une offre d?emploi.

Comment construire un bon score de crédit?

Avoir un bon historique de crédit vous permet d?obtenir des taux d?intérêt plus bas sur vos prêts, ce qui vous fait économiser beaucoup d?argent avec le temps.

Au Canada, les scores de crédit vont de 300 à 850 :

• 630 à 739 est considéré comme un bon score.
• 740 et plus est excellent.

Les quatre façons principales de bâtir un bon score sont :

• Payer vos factures à temps.
• Faire au moins le paiement minimum si vous ne pouvez pas payer le montant total.
• Communiquer immédiatement avec votre prêteur si vous pensez avoir des difficultés à payer.
• Ne jamais sauter un paiement, même si vous contestez une facture.

Comment consulter mon score de crédit?

Vous pouvez obtenir gratuitement votre rapport de crédit auprès des deux agences officielles au Canada :

• Equifax
• TransUnion

Ces rapports sont souvent nécessaires pour :

acheter une voiture, acheter une maison, louer un appartement, ouvrir une entreprise ou demander une carte de crédit.

Si vous demandez votre rapport par téléphone, vous devrez confirmer votre identité en répondant à quelques questions, et on pourrait vous demander votre NAS (Numéro d?assurance sociale) ou d?autres informations.

Vous pouvez aussi obtenir votre rapport par la poste ou en personne. Dans les deux cas, vous devrez fournir deux pièces d?identité, comme un passeport ou un permis de conduire.

De plus, plusieurs applications bancaires permettent de consulter votre score directement depuis votre téléphone ou votre compte en ligne.

Chez Finanzo, nous aidons les nouveaux arrivants à bâtir des bases financières solides au Canada? et cela inclut la construction d?un bon score de crédit.

Quelles sont les conséquences d?un mauvais score de crédit?

Un mauvais score de crédit peut affecter plusieurs aspects de votre vie au Canada. Par exemple :

• Si vous cherchez à louer un logement, le propriétaire pourrait exiger plusieurs mois de loyer d?avance, ce qui complique votre budget.

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• Si vous souhaitez acheter une maison, votre score influencera :
• le montant du prêt hypothécaire,
• votre taux d?intérêt,
• vos paiements mensuels.
• Si vous êtes entrepreneur, un mauvais score peut limiter l?accès au financement provenant des banques, des programmes gouvernementaux ou d?autres sources.
• Si vous démarrez une nouvelle entreprise, votre score personnel devient celui de l?entreprise, ce qui peut réduire vos opportunités.

Dois-je protéger mon score de crédit?

Le gouvernement du Canada offre des conseils importants :

?Assurez-vous de bien vous informer avant de donner vos renseignements personnels à une entreprise. Lisez attentivement les conditions d?utilisation et la politique de confidentialité pour savoir comment vos informations seront utilisées et conservées.?

Il ajoute également :

?Vérifiez si vos informations seront vendues à des tiers. Cela pourrait entraîner des offres inattendues de produits ou de services. Certains fraudeurs proposent des rapports ou des scores de crédit gratuits pour obtenir vos informations personnelles et financières.?

Et n?oubliez pas : avant d?entrer vos données sur un site web, vérifiez qu?il soit sécurisé. Un site sécurisé commence par https et non par http.

Vous souhaitez apprendre à bâtir un bon score de crédit et comprendre son impact sur votre vie?

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