Imagina esto: llevas unos tres meses en Canadá, aún no consigues empleo y estás viviendo de los ahorros que trajiste de tu país. Caminando por la calle ves en una vitrina un televisor enorme que mueres por comprar.
No puedes pagarlo de contado, pero en la esquina del aviso hay una calcomanía amarilla brillante con cuatro palabras: compra ahora, paga después.
Ese mensaje suena como si todo se fuera a resolver mágicamente en el futuro. Pero la verdad es que entrar a un plan de ?compra ahora, paga después? ?conocido como BNPL (Buy Now, Pay Later)? puede ser uno de los peores errores que cometas al llegar.
?????????????????¿Qué es ?compra ahora, paga después??
Es un sistema que te permite llevarte un producto de inmediato y pagarlo en cuotas más adelante o incluso después de varios meses (seis, doce o más). Se suele usar para compras grandes: electrodomésticos, muebles o hasta tiquetes de avión.
Te impulsa a gastar de más y a comprar por impulso
El mayor riesgo de BNPL es que te empuja a gastar dinero que no tienes en cosas que tal vez no necesitas. Ese televisor que tanto quieres puede terminar significando que no alcances a pagar tus cuentas este mes.
Además, crea una ilusión peligrosa: que en un año estarás mejor económicamente y podrás cubrirlo sin problema. Ojalá sea así, pero la realidad es que también puedes estar peor: sin trabajo, con gastos imprevistos o con decisiones de vida costosas. Y cargar con una deuda extra en ese momento es lo último que quisieras.
Te impulsa a gastar de más y a comprar por impulso
El mayor riesgo de BNPL es que te empuja a gastar dinero que no tienes en cosas que tal vez no necesitas. Ese televisor que tanto quieres puede terminar significando que no alcances a pagar tus cuentas este mes.
Además, crea una ilusión peligrosa: que en un año estarás mejor económicamente y podrás cubrirlo sin problema. Ojalá sea así, pero la realidad es que también puedes estar peor: sin trabajo, con gastos imprevistos o con decisiones de vida costosas. Y cargar con una deuda extra en ese momento es lo último que quisieras.
Afecta tu historial crediticio y las deudas se acumulan
Cumplir con tus pagos de BNPL no mejora tu puntaje crediticio, pero atrasarte en uno solo sí puede arruinarlo.
La mayoría de estos planes se cargan directamente a tu cuenta bancaria. Y no olvides los recargos: te pueden cobrar intereses o multas por pago tardío, que terminan golpeando aún más tus ahorros. Algunos planes ni siquiera son libres de interés, lo que significa que a la larga terminas pagando mucho más de lo que valía el producto.
Como dice un reporte de Stanford Business: ?Si los usuarios de BNPL no pagan a tiempo, se exponen a cargos por mora, sobregiros e intereses. Y si lo usan en exceso, pueden retrasar otros pagos, acumulando más intereses en tarjetas de crédito u otros préstamos.?
Es más difícil obtener un reembolso
Si compras con tarjeta de crédito, reclamar un reembolso es mucho más sencillo: llamas al banco o al comercio. Con BNPL, en cambio, quedas a merced del vendedor. A menos que el producto esté defectuoso, es poco probable que quieran devolverte el dinero. Y si aceptan la devolución, muchas veces no es por el valor completo.
¿Qué hacer si ya entraste en un plan BNPL?
Lo mejor es salir lo antes posible:
- Mantente al día con las fechas de pago.
- Si debes un valor grande en una sola fecha, asegúrate de tener ese dinero reservado.
- Pregunta al comercio si puedes pagar antes de lo pactado.
????????Recuerda: la responsabilidad de entrar a estos planes siempre es tuya. Incluso el Gobierno de Canadá advierte que los consumidores deben informarse bien sobre el producto, comparar opciones y conocer las consecuencias antes de comprometerse.
¿Cuándo sí puede usarse un BNPL?
En algunos casos puntuales puede ser una salida:
-Comprar tiquetes de avión para visitar a tu familia si no tienes otra opción.
-Una emergencia médica que no da espera.
Si lo haces, asegúrate de:
? Pagar a tiempo.
? Calcular exactamente cuánto necesitas reservar.
? Entender muy bien en qué te estás metiendo.
En Finanzo creemos que administrar bien tu dinero y hacer un presupuesto es una herramienta esencial para todo recién llegado a Canadá. Queremos darte las herramientas para que no caigas en trampas como estas y puedas construir unas finanzas sanas desde el inicio.