Incluso antes de llegar a Canadá, seguramente ya habías escuchado las palabras ?credit score?. Y es completamente normal sentirse un poco confundido si vienes de un país donde este sistema no existe o no se usa de la misma forma.
Pero no te preocupes. En este artículo encontrarás lo esencial: para qué sirve el puntaje de crédito en Canadá, cómo funciona y qué puedes hacer para construirlo y mantenerlo saludable.
¿Qué es un puntaje de crédito?
El puntaje de crédito le indica a un prestamista qué tan riesgoso es prestarte dinero y qué probabilidad hay de que pagues lo que debes.
Tu credit score influye directamente en tu capacidad de obtener una tarjeta de crédito, un préstamo o una hipoteca. Incluso puede afectar que puedas alquilar una vivienda? o que te contraten en algunos empleos.
¿Cómo puedo construir un buen crédito?
Tener un buen historial crediticio te permite acceder a préstamos con tasas de interés más bajas, lo que significa ahorrar mucho dinero a lo largo del tiempo.
Los puntajes de crédito en Canadá van de 300 a 850:
- 630 a 739 se considera un buen puntaje.
- 740 o más es excelente.
Las cuatro formas principales de construir un buen historial crediticio son:
- Pagar tus cuentas a tiempo.
- Hacer al menos el pago mínimo si no puedes pagar el total.
- Contactar a tu entidad financiera de inmediato si crees que tendrás dificultades para pagar.
- No omitir pagos, incluso si tienes una disputa con la factura.
¿Cómo puedo consultar mi puntaje de crédito?
Puedes obtener tu reporte de crédito gratis a través de las dos agencias oficiales de Canadá:
- Equifax
- TransUnion
Estos reportes se necesitan para múltiples trámites: comprar un carro o una casa, alquilar un apartamento, abrir un negocio o solicitar una tarjeta de crédito.
Si quieres recibir tu reporte por teléfono, tendrás que confirmar tu identidad respondiendo varias preguntas y, en algunos casos, proporcionar tu Social Insurance Number (SIN) u otros datos.
También puedes solicitar tu reporte por correo o en persona; en ambos casos deberás presentar dos documentos de identidad, como pasaporte o licencia de conducir.
Además, muchas aplicaciones bancarias te permiten revisar tu puntaje directamente desde tu celular o banca en línea.
En Finanzo acompañamos a los recién llegados a crear bases financieras sólidas en Canadá? y eso incluye ayudarte a construir un buen puntaje de crédito.
¿Cuáles son las consecuencias de tener un mal puntaje?
Un mal puntaje de crédito puede afectar varias áreas de tu vida en Canadá. Por ejemplo:
- Si buscas alquilar una vivienda, el arrendador podría pedirte varios meses de renta por adelantado, lo que afecta tu flujo de dinero.
- Si quieres comprar una casa, tu puntaje influye en:
- el monto que puedes recibir en una hipoteca,
- la tasa de interés,
- y tus pagos mensuales.
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- Si tienes un negocio, un mal historial puede limitar el financiamiento que recibes de bancos, programas del gobierno u otras entidades.
- Si apenas estás iniciando un negocio, tu puntaje personal equivale al del negocio, lo cual afecta tus posibilidades.
¿Debo proteger mi puntaje de crédito?
El gobierno de Canadá tiene recomendaciones muy importantes:
?Asegúrate de investigar antes de dar tu información personal a una empresa. Lee con cuidado los términos de uso y la política de privacidad para saber cómo se almacenará y usará tu información.?
También señalan:
?Infórmate si tu información será vendida a terceros. Esto puede resultar en ofertas inesperadas de productos y servicios. Algunos estafadores incluso ofrecen reportes o puntajes de crédito gratuitos para obtener tu información personal y financiera.?
Y recuerda siempre verificar que un sitio web sea seguro antes de ingresar tus datos. Un sitio seguro comienza con https, no con http.
¿Quieres aprender a construir un buen puntaje de crédito y entender cómo influye en tu vida?
Tengo las herramientas para ayudarte. Solo dime y te envío más información.